Вы только что переехали в США. У вас есть паспорт и новый банковский счёт. Потом в заявке на кредитную карту просят указать номер социального обеспечения (SSN), а его у вас нет. Друг советует вместо него оформить индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика (ITIN). Реклама в интернете предлагает купить девятизначный номер. Прежде чем что-то выбрать, проверьте, что говорят правила.
Кредитное досье в США начинается с одного счёта на ваше имя, данные по которому передаются в кредитные бюро; если кредитор просит номер, укажите свой собственный SSN или ITIN.
Какой номер мне использовать и сколько ждать ITIN?
Какой номер использовать, зависит от правил IRS (Налогового управления США), а не от того, как скоро вам нужна карта:
- Если у вас есть SSN или вы имеете право его получить, IRS просит не подавать форму W-7 — заявление на ITIN. То же правило действует, пока ваше заявление на SSN рассматривается. IRS предлагает узнать на SSA.gov, есть ли у вас право на SSN (инструкция IRS к форме W-7, на английском, редакция декабря 2024 г.).
- ITIN нужен тем, кому для федеральных налогов требуется налоговый номер США и кто не имеет права на SSN. Форму W-7 обычно подают вместе с федеральной налоговой декларацией (страница IRS об ITIN, обновлена 28 октября 2025 г.).
Вопросы об иммиграции? Смотрите uscis.gov или обратитесь к иммиграционному адвокату либо к представителю, аккредитованному Министерством юстиции США (DOJ): этот курс о кредите, а не об иммиграционном праве.
Пример: София подала заявление на SSN. Мэй получить SSN не может, и ей нужно подать федеральную налоговую декларацию.
- София не подаёт форму W-7. Она ждёт свой SSN и указывает его в первой заявке на кредит.
- Мэй отправляет форму W-7 вместе с декларацией по почте 2 марта. Страница IRS об ITIN (обновлена 28 октября 2025 г.) просит закладывать на ответ 7 недель, а для заявлений, отправленных с 15 января по 30 апреля или из-за рубежа, — 9–11 недель. Поэтому Мэй рассчитывает получить ответ с 4 по 18 мая (2 марта плюс 9 или 11 недель). Отправь она форму из США 2 сентября, срок по оценке IRS составил бы 7 недель: 21 октября.
Поможет ли счёт, открытый с ITIN, построить мою кредитную историю?
Поможет, если эмитент передаёт данные по нему в кредитные бюро. FICO пишет, что рейтинг FICO рассчитывается только по данным вашего кредитного отчёта. FICO называет одно исключение: UltraFICO Score, который учитывает данные ваших банковских счетов, если вы сами дали к ним доступ. Некоторые банки и кредитные союзы (credit unions) принимают ITIN, поэтому сначала спросите в своём банке или кредитном союзе, принимают ли там ITIN и передаются ли данные по их картам во все три кредитных бюро: Equifax («Эквифакс»), Experian («Экспириан») и TransUnion («ТрансЮнион»). Урок Построение кредита для новоприбывших в США сравнивает защищённую (обеспеченную) кредитную карту (secured card) и credit-builder loan (кредит для построения кредитной истории).
Но кредиторы смотрят не только на рейтинг. С середины 2026 года федеральные указания позволяют банкам и кредитным союзам считать ITIN вместо SSN поводом для дополнительной проверки (указ президента США № 14406 от 19 мая 2026 г.; рекомендация FinCEN FIN-2026-A002, выпущенная вместе с FDIC, OCC и NCUA, от 5 июня 2026 г.). Если вы подаёте заявку с ITIN, ждите больше вопросов и запросов документов.
Что не поможет завести кредитное досье в США?
- Кредитная история с родины. Experian пишет, что кредитная история не следует за вами в США. Об одном исключении рассказывает урок Построение кредита для новоприбывших в США. Для досье в США всё равно нужен счёт в США.
- Карта, по которой не передают данные в бюро. CFPB (Бюро финансовой защиты потребителей) пишет, что платежи дебетовой и предоплаченной картой обычно не передаются в кредитные бюро. Спросите у эмитента карты, передаёт ли он данные.
- Купленный «номер кредитной приватности» (CPN), как в той рекламе. По словам FTC (Федеральной торговой комиссии), если подать заявку на кредит под номером, который вам не принадлежит, кредита вам не дадут, а грозить вам могут штраф или тюрьма.
Что можно сделать сегодня?
- Если у вас есть SSN или ITIN: спросите в своём банке или кредитном союзе, по каким картам там передают данные во все три бюро и принимают ли для этих карт ваш номер.
- Если нет ни того, ни другого: прочитайте раздел «Кому нужен ITIN» на странице IRS об ITIN. Если ITIN вам нужен, в некоторых отделениях VITA с услугами по ITIN (страница IRS обновлена 22 июля 2026 г.) бесплатно помогут с формой W-7. Если не нужен, спросите в банке или кредитном союзе, какой документ они принимают для карты, данные по которой передаются в бюро.
Не сообщайте свой номер нам.
Какой шаг выбрать, пока вы ждёте SSN?
Ваше заявление на SSN рассматривается, а вы хотите начать строить кредитную историю в США. Какой шаг правильный?
- А. Подать форму W-7 сейчас, чтобы скорее обратиться за кредитом с ITIN
- Б. Дождаться SSN, а затем подать заявку на один счёт, данные по которому передаются в бюро ✅
- В. Купить «номер кредитной приватности» и пользоваться им, пока не придёт SSN
Почему: IRS просит не подавать форму W-7, пока заявление на SSN рассматривается, а заявка на кредит под чужим номером может обернуться штрафом или тюрьмой.
Откуда эти факты?
- IRS — «Индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика (ITIN)» (последний пересмотр или обновление страницы — 28 октября 2025 г.), https://www.irs.gov/ru/tin/itin/individual-taxpayer-identification-number-itin; «Instructions for Form W-7» (на английском; редакция декабря 2024 г.; последний пересмотр или обновление страницы — 24 августа 2026 г.), https://www.irs.gov/instructions/iw7; «Отделения безвозмездной помощи по вопросам налогообложения (VITA), предлагающие услуги по подаче документов на получение ITIN» (последний пересмотр или обновление страницы — 22 июля 2026 г.), https://www.irs.gov/ru/tin/itin/volunteer-income-tax-assistance-vita-sites-with-itin-services · Проверено 2026-10-17
- Федеральные указания — указ президента США № 14406 «Restoring Integrity to America's Financial System» (подписан 19 мая 2026 г.; Federal Register, 22 мая 2026 г.), https://www.federalregister.gov/documents/2026/05/22/2026-10400/restoring-integrity-to-americas-financial-system; FinCEN вместе с FDIC, OCC и NCUA, рекомендация FIN-2026-A002 (5 июня 2026 г.), https://www.fincen.gov/resources/advisories/fincen-advisory-fin-2026-a002 · Проверено 2026-10-17
- CFPB — «What are some ways to start or rebuild a good credit history?» (последний пересмотр — 13 сентября 2024 г.), https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/what-are-some-ways-to-start-or-rebuild-a-good-credit-history-en-2155/; «What is a credit report?» (последний пересмотр — 29 января 2024 г.), https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/what-is-a-credit-report-en-309/ · Проверено 2026-10-17
- FTC — «Fixing Your Credit FAQs» (ноябрь 2023 г.). https://consumer.ftc.gov/articles/fixing-your-credit-faqs · Проверено 2026-10-17
- myFICO (FICO) — «What's in your credit score?» (обновлено в октябре 2026 г.). https://www.myfico.com/credit-education/whats-in-your-credit-score · Проверено 2026-10-17
- Experian — «Canadian Credit History Will Not Transfer to United States» (15 июля 2016 г.). https://www.experian.com/blogs/ask-experian/canadian-credit-history-will-not-transfer-to-u-s/ · Проверено 2026-10-17
- Страницы самих банков и кредитных союзов — Capital One, «How to get a credit card with an ITIN» (30 апреля 2026 г.), https://www.capitalone.com/learn-grow/money-management/what-is-an-itin/; Latino Community Credit Union, «Become A Member» (дата на странице не указана), https://latinoccu.org/become-a-member-2/ · Проверено 2026-10-17