Пришла ваша первая выписка по карте. В ней указаны баланс по выписке, минимальный платёж и срок платежа, а приложение карты показывает текущий баланс — и он больше. Вы собираетесь платить. От того, сколько вы заплатите и к какому сроку, зависит, начислят ли проценты на ваши покупки.
По карте с льготным периодом оплата всего баланса по выписке к каждому сроку платежа оставляет покупки без процентов; недоплатите даже 1 $ — и на новые покупки обычно начнут начисляться проценты.
Сколько дней покупка остаётся без процентов?
Льготный период — это время между концом расчётного периода и сроком платежа. Эмитенты карт не обязаны его предоставлять, но большинство карт даёт его на покупки, пишет CFPB (Бюро финансовой защиты потребителей). Поэтому покупка может оставаться без процентов остаток своего расчётного периода плюс льготный период. Чем раньше в расчётном периоде вы покупаете, тем больше дней без процентов.
Пример: ваш расчётный период длится с 16 февраля по 15 марта, а срок платежа — 5 апреля, через 21 день после его закрытия.
- Покупка 16 февраля, в первый день расчётного периода, остаётся без процентов 48 дней — до 5 апреля.
- Покупка, проведённая 15 марта, в дату закрытия расчётного периода, получает только 21-дневный льготный период.
- Если вы не переносили долг с прошлого месяца и оплатите весь баланс по выписке к 5 апреля, проценты по обеим покупкам — 0 $.
- Ваш расчётный период длится с 16 февраля по 15 марта, а срок платежа — 5 апреля, через 21 день после его закрытия.
- Покупка 16 февраля, в первый день расчётного периода, остаётся без процентов 48 дней — до 5 апреля.
- Покупка, проведённая 15 марта, в дату закрытия расчётного периода, получает только 21-дневный льготный период.
По карте с льготным периодом — при оплате всего баланса по выписке к каждому сроку платежа.
Источник: CFPB, What is a grace period for a credit card? (последний пересмотр: 23 сентября 2024 г.).
Эти дни — не дополнительные деньги: оплачивайте покупку картой, только когда деньги на неё уже отложены. Какой баланс передаётся в американские кредитные бюро, объясняет урок Механика расчётного цикла, а как устанавливаются эти две даты — гайд Statement closing date и due date.
Что будет, если я недоплачу 1 $?
Пример: баланс по вашей выписке от 15 марта — 300 $. К 5 апреля вы платите 299 $ и оставляете 1 $. Допустим, APR (годовая процентная ставка) вашей карты — 22,36%: в августе 2026 г. такой была средняя ставка по счетам банковских кредитных карт, по которым начислялись проценты (Федеральная резервная система, предварительные данные).
- На этот 1 $ начисляются проценты: около 2 центов в месяц (1 $ × 22,36% ÷ 12).
- Вы теряете льготный период, поэтому на покупки нового расчётного периода проценты начисляются со дня каждой покупки. Если 20 марта вы купите что-то на 200 $, проценты начнут начисляться в тот же день: около 3,73 $ в месяц (200 $ × 22,36% ÷ 12).
- Если бы вы оплатили все 300 $ к 5 апреля, в обоих случаях проценты были бы 0 $.
Чтобы вернуть льготный период, оплатите полностью баланс по последней выписке к её сроку платежа. CFPB пишет, что обычно это его восстанавливает, но предупреждает: льготного периода можно лишиться и в том месяце, когда вы не заплатили полностью, и в следующем.
Действует ли льготный период на любой баланс по моей карте?
Нет. Льготный период обычно действует только на покупки, пишет CFPB.
- Снятие наличных (cash advance): проценты, как правило, начисляются со дня снятия.
- Баланс, который вы переносите, — даже перевод баланса под 0% или покупка с отложенными процентами (deferred interest): на большинстве карт новые покупки тогда остаются без льготного периода. Проценты на них начисляются со дня покупки, если только вы не погасите весь баланс к сроку платежа. Повседневные траты не оплачивайте картой, на которой есть такой баланс.
Прежде чем соглашаться на предложение «без процентов», проверьте, какого оно вида:
| Как звучит предложение | Если к концу срока остался баланс |
|---|---|
| «0% intro APR» на заданный срок | проценты начисляются на остаток, начиная с этого момента |
| «No interest if paid in full» к определённой дате | вы платите все проценты задним числом, с даты покупки |
За перевод баланса тоже часто берут комиссию, даже под 0%; сравните её с процентами, которые сэкономите.
Что можно сделать сегодня?
Откройте последнюю выписку и найдите «Interest Charged» (начисленные проценты): по федеральным правилам там должны быть указаны проценты по видам операций (где в выписке видны начисленные проценты).
- Если видите проценты на покупки: оплатите весь баланс по выписке к этому сроку платежа. Если не получается, заплатите хотя бы минимум и сверх него сколько сможете.
- Если процентов нет: пусть так и остаётся. Настройте автоплатёж на весь баланс по выписке; если на текущем счёте (checking account) не всегда хватает денег, настройте автоплатёж хотя бы на минимум, а остальное платите сами к сроку платежа.
Какая сумма сохранит покупки без процентов?
У вашей карты есть льготный период. Баланс по выписке — 300 $, текущий баланс — 420 $. Сколько нужно заплатить к сроку платежа, чтобы покупки остались без процентов?
- А. 299 $ — всё, кроме 1 $
- Б. 300 $ — баланс по выписке ✅
- В. 420 $ — текущий баланс
Почему: полная оплата баланса по выписке к сроку платежа сохраняет льготный период; при 299 $ он теряется, а остальные 120 $, потраченные после закрытия расчётного периода, нужно будет оплатить по следующей выписке.
Откуда эти факты?
- CFPB — What is a grace period for a credit card? (последний пересмотр: 23 сентября 2024 г.) · Проверено 24 октября 2026 г.
- Federal Reserve (Федеральная резервная система) — G.19 Consumer Credit (7 октября 2026 г.): кредитные карты (credit card plans), счета, по которым начислялись проценты (accounts assessed interest), август 2026 г. (предварительные данные) · Проверено 24 октября 2026 г.
- CFPB — The Consumer Credit Card Market (декабрь 2025 г.): сноска 245; §7.4 Balance transfers, с. 161 · Проверено 24 октября 2026 г.
- CFPB — Do I pay interest on new purchases after I get a zero or low rate balance transfer? (последний пересмотр: 22 января 2024 г.) · Проверено 24 октября 2026 г.
- CFPB — I got a credit card promising no interest for a purchase if I pay in full within 12 months. How does this work? (последний пересмотр: 22 января 2024 г.) · Проверено 24 октября 2026 г.
- Experian — Statement Balance vs. Current Balance: What’s the Difference? (6 августа 2026 г.) · Проверено 24 октября 2026 г.
- eCFR — Regulation Z, 12 CFR 1026.7: Periodic statement (редакция на 22 октября 2026 г.): пункты (b)(6)(ii) — начисленные проценты и (b)(13) — срок платежа, итоговый баланс и минимальный платёж · Проверено 24 октября 2026 г.
- eCFR — Regulation Z, 12 CFR 1026.16: Advertising (редакция на 22 октября 2026 г.): пункты (g) — промо-ставки и (h) — предложения с отложенными процентами · Проверено 24 октября 2026 г.