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Guías de crédito

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Cómo construir crédito desde cero: por dónde empezar

Cómo construir crédito sin historial — abre tu primera cuenta, úsala poco, mantén baja tu utilization, paga a tiempo y obtén tu primer FICO score en unos seis meses.

Cómo construir crédito como inmigrante en EE. UU.

Cómo los recién llegados construyen un credit score en EE. UU. desde cero — con un ITIN, secured cards, cuentas para construir crédito e historial como authorized user.

Las mejores tarjetas de crédito que puedes obtener con un ITIN (sin SSN)

Las tarjetas más confiables que aceptan ITIN — la secured de Capital One, cooperativas de crédito que sirven a inmigrantes y fintechs para recién llegados que aceptan un pasaporte extranjero.

Cómo obtener una tarjeta de crédito sin un SSN

Los caminos reales a una tarjeta de crédito de EE. UU. sin SSN — obtén un ITIN (formulario W-7), usa un pasaporte extranjero o hazte authorized user — y cómo elegir el tuyo.

Cómo funciona la utilization (y cuál es el ratio ideal)

La utilization es cerca del 30% de tu FICO score — cómo funciona, el ratio ideal (no es 30%), el truco del cierre del estado de cuenta y formas más rápidas de bajarla.

¿Cómo funciona una secured credit card?

Cómo funciona una secured card: un depósito reembolsable se convierte en tu límite de crédito, reporta a los burós para construir crédito, y pasas a una tarjeta sin depósito.

Cómo ser authorized user construye crédito

Cómo el estatus de authorized user construye crédito — el historial de la cuenta del titular llega a tu archivo, qué emisores lo reportan, el riesgo de que salga mal y la estafa de tradelines que debes evitar.

¿Los credit-builder loans realmente funcionan?

La investigación honesta sobre los credit-builder loans — ayudan a quienes no tienen deuda a plazos y pagan a tiempo, hacen poco (o salen mal) para quienes ya cargan un préstamo, y una secured card suele ser un primer paso más barato.

Statement closing date vs. due date (explicado)

Tu statement closing date — no tu due date — es cuando tu saldo se reporta a los burós. La diferencia entre las dos fechas, saldo del estado de cuenta vs. saldo actual, el grace period y el truco de tiempo para reportar un saldo bajo sin intereses.

¿Qué es un buen credit score? Los rangos explicados

Los rangos del FICO score (300–850) y qué desbloquea cada nivel, los cinco factores que forman tu score (pago 35%, utilization 30%, antigüedad 15%, crédito nuevo 10%, variedad 10%), por qué tienes muchos scores (FICO vs. VantageScore, tres burós) y por qué 740+ es la meta práctica.