Herramienta gratis
Simulador de credit score
¿Tienes curiosidad de cómo un movimiento financiero afectaría tu credit score? Este simulador gratis te muestra el impacto honesto y direccional de acciones comunes — si cada una ayuda, perjudica o va en ambos sentidos, y aproximadamente cuánto — basado en los pesos de factores publicados por FICO. Sin iniciar sesión, sin verificación de crédito, y funciona por completo en tu navegador.
Un simulador honesto: sin falsas promesas de «+N puntos». Nadie puede predecir con honestidad un cambio exacto de puntos, así que en su lugar te muestra qué acciones ayudan o perjudican, qué factor FICO mueve cada una, y aproximadamente qué tan grande es la palanca.
Elige los movimientos que estás considerando
Toca cualquiera de las acciones de abajo para ver el impacto honesto y direccional de cada una — la dirección, qué factor FICO mueve y una magnitud aproximada. Sin predicciones de puntos.
Elige una o más acciones arriba para ver su impacto direccional.
¿Nuevo en el crédito? Empieza con una guía básica: Cómo construir crédito desde cero · Construir crédito siendo inmigrante
Direccional y educativo, basado en los pesos de factores publicados por FICO — NO es una predicción de tus puntos ni de tu score futuro. Los resultados reales dependen de tu perfil completo y de las decisiones de los prestamistas y los burós de crédito.
Los 5 factores de FICO (y sus pesos)
Historial de pago — 35%
Si pagas a tiempo, más cualquier pago atrasado, cobranza o incumplimiento. Es el factor más importante, por eso un pago saltado perjudica y un largo historial de pagos a tiempo es lo que más importa.
Utilization — 30%
Qué parte de tu crédito disponible estás usando — tus saldos reportados divididos entre tus límites. La palanca más rápida que controlas: paga los saldos y se mueve rápido.
Antigüedad del historial de crédito — 15%
La antigüedad promedio de tus cuentas. Mientras más antigua, mejor, por eso mantener abierta tu tarjeta más antigua ayuda y cerrarla puede perjudicar.
Crédito nuevo — 10%
Solicitudes recientes y hard inquiries. Varias en poco tiempo pueden bajarte el score de forma temporal, aunque un solo inquiry normalmente se atenúa en aproximadamente un año.
Variedad de crédito — 10%
Tener tanto cuentas revolventes (tarjetas) como préstamos a plazos ayuda un poco — pero nunca tomes deuda solo por la variedad.
Cómo cada acción mueve tu score
Bajar las tarjetas a menos de ~10% de utilization
Factor FICO: Utilization (30%)
La utilization es cerca del 30% de tu FICO score y la palanca más rápida que controlas; un saldo reportado más bajo ayuda de inmediato.
Saltarte un pago (30+ días de atraso)
Factor FICO: Historial de pago (35%)
El historial de pago es el factor más importante; un pago con 30 días o más de atraso perjudica, y el registro permanece por años.
Abrir una nueva tarjeta de crédito
Factor FICO: Crédito nuevo + antigüedad del historial (10% y 15%)
Una tarjeta nueva agrega un hard inquiry y baja la antigüedad promedio de tus cuentas a corto plazo, pero más límite total y un historial más largo pueden ayudar más adelante.
Cerrar tu tarjeta más antigua
Factor FICO: Utilization + antigüedad del historial (30% y 15%)
Cerrar tu tarjeta más antigua resta su límite (subiendo tu utilization ahora) y con el tiempo acorta la antigüedad promedio de tus cuentas.
Convertirte en authorized user (tarjeta limpia, antigua y de saldo bajo)
Factor FICO: Historial de pago + antigüedad del historial (35% y 15%)
Una cuenta limpia, antigua y de saldo bajo puede agregar antigüedad e historial de pago a tu archivo de crédito — cuánto varía según tu situación, y nadie puede prometer una cantidad.
Dejar que un pago atrasado antiguo envejezca
Factor FICO: Historial de pago (35%)
Un pago atrasado antiguo cuenta menos a medida que envejece; su efecto negativo se atenúa con el tiempo y la marca desaparece alrededor de los 7 años.
Saldar una cuenta en cobranza
Factor FICO: Cómo se califican las cobranzas (varía según el modelo)
Los modelos más nuevos de FICO y VantageScore dan menos peso a las cobranzas pagadas (y médicas), así que resolver una puede ayudar en esos modelos.
La magnitud (menor / moderada / mayor) es el impacto relativo según el peso del factor y el tamaño del cambio — general, no una predicción personal. Esta herramienta solo muestra la dirección y un tamaño aproximado, nunca un cambio de puntos ni un score pronosticado.
Revisado por Andrey Kuzmin, fundador de VenturePath
Cómo funciona esta herramienta
Cada acción se asigna al factor de scoring de FICO al que más afecta, usando los pesos publicados de los factores: historial de pago 35%, amounts owed 30%, antigüedad del historial 15%, crédito nuevo 10%, mezcla de crédito 10% (fuente: myFICO). El simulador muestra solo la dirección — nunca predice puntos, porque el impacto real depende de tu expediente de crédito completo.
Preguntas frecuentes
¿Esto predice mi credit score exacto?
No. Es solo direccional — muestra si una acción tiende a ayudar o a perjudicar y qué factor FICO mueve, basado en los pesos de factores publicados por FICO. No predice un número ni tu score futuro, porque eso depende de tu perfil completo y del modelo de scoring que use un prestamista.
¿Por qué no muestra números de puntos?
Porque nadie puede prometer con honestidad un cambio específico de puntos. La misma acción mueve el score de distintas personas en cantidades muy diferentes, según el resto de su archivo y el modelo de scoring que use un prestamista. Cualquier herramienta que cite una ganancia precisa está adivinando.
¿Qué números sí muestra?
Solo los pesos de factores publicados por FICO — historial de pago 35%, utilization 30%, antigüedad del historial 15%, crédito nuevo 10% y variedad de crédito 10% — más plazos generales, como los aproximadamente 7 años que un pago atrasado puede permanecer en tu credit report. Esos son hechos, no predicciones sobre tu score.
¿Esto afecta mi crédito o guarda mis datos?
No. Es educativo y funciona por completo en tu navegador — sin iniciar sesión, sin verificación de crédito, y nada se envía a ningún lado. No le hace nada a tu crédito y no guarda ninguna de tus selecciones.
¿Cuál es la acción más poderosa aquí?
Para la mayoría de las personas, pagar los saldos (utilization, cerca del 30% de tu score) es la palanca positiva más rápida, mientras que un pago saltado (historial de pago, cerca del 35%) es lo más dañino. Juntos, esos dos factores impulsan alrededor de dos tercios de un FICO score.