Acabas de abrir una cuenta bancaria en EE. UU. En el banco te hablan de una secured card (tarjeta de crédito asegurada) con depósito, y una cooperativa de crédito (credit union) cercana te ofrece un pequeño credit-builder loan (préstamo para construir crédito). Ambos dicen que pueden ayudarte a construir crédito. Tus años de pagos puntuales en tu país no aparecen aquí, y no quieres inmovilizar dinero en la opción equivocada.
Al llegar, tanto una secured card como un credit-builder loan pueden iniciar tu archivo de crédito en EE. UU., pero solo si el prestamista reporta tus pagos a los burós de crédito.
¿Cuenta aquí el historial de crédito de mi país?
Normalmente, no. Experian dice que el historial de crédito no te sigue al mudarte a EE. UU., porque las leyes, las prácticas de reporte y los sistemas son distintos en cada país. Una excepción: algunos prestamistas y administradores de propiedades estadounidenses usan el Credit Passport de Nova Credit para leer tu credit report (informe de crédito) de un país que Nova cubre cuando solicitas; India y México están en su lista, Rusia no (verificado el 17 de octubre de 2026). El Credit Passport no te abre una cuenta en EE. UU.
Los tres burós de crédito estadounidenses (credit bureaus), Equifax, Experian y TransUnion, arman tu archivo con lo que los prestamistas les reportan. Tu línea de tiempo del crédito explica qué necesita un primer score (puntaje crediticio). Nadie puede prometerte una fecha, un número ni una aprobación.
¿Cuánto dinero inmoviliza una primera cuenta?
Una secured card. En la mayoría de los casos, tu depósito reembolsable es tu límite: un depósito de $200 suele darte un límite de $200, dice Experian.
- Ejemplo: cada mes pagas con la tarjeta tu factura de teléfono de $15. Eso es el 7.5% del límite ($15 ÷ $200), menos del 10% en esa tarjeta y en total.
- Pon en autopay (pago automático) el saldo completo del estado de cuenta. Si el saldo de tu cuenta de cheques no siempre alcanza para cubrirlo, pon en autopay al menos el mínimo como red de seguridad y paga tú mismo el resto a más tardar en la fecha de vencimiento. Con un período de gracia (el plazo entre el cierre del estado de cuenta y el vencimiento), que tienen la mayoría de las tarjetas, tus compras no generan intereses.
- Normalmente recuperas los $200 cuando pagas el saldo y cierras la cuenta, o si el emisor convierte la tarjeta en una unsecured card (tarjeta sin depósito). Capital One dice que no hay plazo fijo para eso (verificado el 17 de octubre de 2026).
Un credit-builder loan. En el préstamo que estudió el CFPB (Oficina para la Protección Financiera del Consumidor), una cooperativa de crédito depositó $600 en una cuenta de ahorros bloqueada. Los prestatarios pagaron unos $54 al mes durante 12 meses, unos $648 en total. De eso, $600 fueron a sus propios ahorros ($50 tras cada pago) y unos $48 fueron intereses. Algunos prestamistas entregan el dinero solo al final. El prestamista reportó los pagos, a tiempo o atrasados, a los tres burós principales.
Según el estudio, el préstamo funcionó mejor para quienes no tenían otros préstamos. A quienes ya pagaban préstamos, el score les bajó un poco en promedio. El reporte de renta y las cuentas de authorized user (usuario autorizado), con el pero de cada uno, están en cinco formas de empezar un archivo de crédito.
¿Necesito un número de Seguro Social (SSN) para empezar?
No siempre. Algunos bancos y cooperativas de crédito aceptan un ITIN, el Número de Identificación Personal del Contribuyente (verificado el 17 de octubre de 2026). Un ITIN es el número de nueve dígitos que emite el IRS (Servicio de Impuestos Internos) si necesitas un número de identificación de contribuyente de EE. UU. para impuestos federales, pero no eres elegible para un número de Seguro Social (IRS, actualización del 28 de octubre de 2025). ¿Te rechazaron? El aviso del prestamista debe darte los motivos o decirte cómo obtenerlos (Si te negaron la solicitud). Desde cero explica quién puede obtener un ITIN, cómo solicitarlo y qué esperar cuando lo usas.
¿Qué puedo hacer hoy?
- Si tienes un SSN o un ITIN: llama a un banco o cooperativa de crédito y pregunta por su secured card o credit-builder loan. ¿Reporta a Equifax, Experian y TransUnion? ¿Cuánto dinero pones y cuándo lo recuperas? ¿Hay cargos o intereses? Si usas un ITIN, ¿lo aceptan? No compartas tu número con nosotros.
- Si no tienes ninguno de los dos: lee en la página del IRS quién necesita un ITIN. Si no lo necesitas, pregunta en un banco o cooperativa de crédito qué identificación acepta para una tarjeta que reporte a los burós.
¿Esta tarjeta construirá mi archivo de crédito en EE. UU.?
Un banco te ofrece una secured card sin cuota anual, pero no reporta a ningún buró de crédito. ¿Qué significa eso para tu archivo de crédito en EE. UU.?
- A. Tus pagos a tiempo igual lo construyen, porque el banco los ve
- B. No construirá tu archivo; pide una tarjeta que reporte a los burós ✅
- C. Empieza a construir tu archivo en cuanto pagues el saldo completo
Por qué: tu archivo de crédito en EE. UU. se arma con lo que los prestamistas reportan a Equifax, Experian y TransUnion, así que una tarjeta que no reporta a ninguno no le suma nada, por muy bien que pagues.
¿De dónde salen estos datos?
- Experian — "Canadian Credit History Will Not Transfer to United States" (15 de julio de 2016), https://www.experian.com/blogs/ask-experian/canadian-credit-history-will-not-transfer-to-u-s/; "How Secured Credit Card Deposits Work" (13 de noviembre de 2023), https://www.experian.com/blogs/ask-experian/how-does-the-deposit-in-a-secured-card-work/; "What Is a Credit Utilization Rate?" (9 de octubre de 2025), https://www.experian.com/blogs/ask-experian/credit-education/score-basics/credit-utilization-rate/ · Verificado el 2026-10-17
- CFPB — "Targeting credit builder loans" (13 de julio de 2020), https://www.consumerfinance.gov/data-research/research-reports/targeting-credit-builder-loans/, su informe (julio de 2020), https://files.consumerfinance.gov/f/documents/cfpb_targeting-credit-builder-loans_report_2020-07.pdf, y su comunicado de prensa (13 de julio de 2020), https://www.consumerfinance.gov/archive/newsroom/cfpb-study-shows-financial-product-could-help-consumers-build-credit/ · Verificado el 2026-10-17
- CFPB — "What are some ways to start or rebuild a good credit history?" (última revisión: 13 de septiembre de 2024), https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/what-are-some-ways-to-start-or-rebuild-a-good-credit-history-en-2155/; "What is a grace period for a credit card?" (última revisión: 23 de septiembre de 2024), https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/what-is-a-grace-period-for-a-credit-card-en-47/ · Verificado el 2026-10-17
- Páginas de las propias compañías — Capital One, "Upgrading from a secured to an unsecured credit card" (26 de febrero de 2026), https://www.capitalone.com/learn-grow/money-management/unsecuring-capital-one-secured-card-upgrade/; Capital One, "How To Get a Credit Card With an ITIN" (30 de abril de 2026), https://www.capitalone.com/learn-grow/money-management/what-is-an-itin/; Latino Community Credit Union, "Become A Member" (sin fecha en la página), https://latinoccu.org/become-a-member-2/; Nova Credit, "Credit Passport" (sin fecha en la página), https://www.novacredit.com/credit-passport, y "Company" (sin fecha en la página), https://www.novacredit.com/company · Verificado el 2026-10-17
- IRS — "Número de identificación personal del contribuyente del IRS (ITIN)" (página revisada o actualizada por última vez el 28 de octubre de 2025), https://www.irs.gov/es/tin/itin/individual-taxpayer-identification-number-itin · Verificado el 2026-10-17
- Ley federal (eCFR) — Regulation B, 12 CFR 1002.9, "Notifications" (texto vigente, actualizado al 15 de octubre de 2026), https://www.ecfr.gov/current/title-12/chapter-X/part-1002/subpart-A/section-1002.9 · Verificado el 2026-10-17